Herança sem inventário: Aprenda como transferir recursos em dinheiro sem inventário

Todos nós conhecemos histórias de famílias famosas que enfrentaram problemas com a divisão de patrimônio após a morte de um ente querido. Um exemplo brasileiro é o caso do apresentador Gugu Liberato. Após seu falecimento houveram desentendimentos entre herdeiros na disputa pelo patrimônio.

Se você já começou a pensar no seu futuro e no dos seus entes queridos, certamente já ouviu falar da importância de um bom planejamento sucessório. Neste post, vamos abordar um recurso pouco conhecido, mas repleto de benefícios: os Fundos de Previdência Complementar VGBL.

Acompanhe conosco e descubra como esse instrumento pode ser a chave para garantir tranquilidade financeira para você e sua família.

Imagine um cenário em que a sucessão patrimonial ocorre sem grandes problemas, beneficiando seus entes queridos e garantindo um futuro estável para todos. Esse sonho pode se facilitado ao optar pela previdência complementar VGBL como opção de investimento do patrimônio líquido (a parte do patrimônio composta por recursos em dinheiro).

Conforme explica Marcelo Gomides, consultor de proteção financeira da Brokermix, esta é uma alternativa eficiente e flexível, que evita complicações e oferece uma ampla gama de opções de investimento mais adequada para quem já planeja seu testamento.

Acompanhe este post para entender melhor como a previdência VGBL pode fazer parte do seu planejamento sucessório.

Os fundos de Previdência VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) são uma opção de investimento financeiro ideal para o patrimônio líquido.

Além de proporcionar uma renda futura para o investidor, a Previdência VGBL pode ser um elemento essencial em planejamento sucessório, graças às suas vantagens fiscais e facilidade de acesso aos recursos a qualquer momento.

Uma das principais vantagens da previdência VGBL na sucessão patrimonial é a ausência de incidência do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Este imposto é cobrado sobre a transferência de bens e direitos em casos de herança ou doação.

Como os recursos da previdência VGBL não fazem parte do inventário, eles não estão sujeitos a esse imposto que chega a 8% sobre o montante herdado, facilitando o processo de sucessão e reduzindo custos para os herdeiros.

Outro benefício significativo da previdência VGBL é a ausência de incidência de Imposto de Renda (IR) no recebimento pelos beneficiários herdeiros. Isso ocorre porque a tributação do VGBL incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o valor total aplicado. Assim, quando os herdeiros resgatam o valor da previdência, eles estão isentos do pagamento de IR sobre o montante acumulado, preservando ainda mais o patrimônio da família.

Para ilustrar melhor a importância da previdência VGBL no planejamento sucessório, imagine uma família cujo patriarca acumulou um patrimônio significativo ao longo da vida. Sem um planejamento adequado, a divisão desse patrimônio entre os herdeiros pode se tornar um processo burocrático, desgastante e caro. Com a previdência VGBL, é possível evitar essas complicações e garantir que os beneficiários tenham acesso aos recursos de forma mais rápida e com menos custos.

No entanto

Ao planejar o futuro financeiro e sucessório com o auxílio da Previdência VGBL, é crucial compreender que a alocação dos bens entre os beneficiários deve respeitar os parâmetros legais estipulados no Brasil.

A legislação determina que uma parcela que varia de 50% a 100% do patrimônio deixado por alguém falecido seja destinada aos "herdeiros necessários", como filhos, cônjuge, pais ou parentes até o quarto grau.

Caso haja interesse em direcionar até metade do patrimônio de maneira distinta do que a lei estabelece, ou incluir beneficiários que não sejam parentes, será imprescindível registrar um testamento por meio de escritura pública para oficializar a distribuição feita.

Nomear beneficiários

O VGBL oferece a oportunidade de nomear os beneficiários; no entanto, se a distribuição não cumprir as normas legais, um herdeiro poderá questionar a divisão dos bens judicialmente, fazendo com que os recursos sejam incluídos no inventário.

Sendo assim, é de suma importância contar com o apoio de um consultor de proteção financeira independente (não exclusivo de uma seguradora, mas que transicione entre as melhores opções) ou de um advogado especializado para assegurar uma partilha correta dos recursos e evitar futuras contestações.

Flexibilidade

A flexibilidade oferecida pela previdência complementar VGBL também é um ponto a ser destacado. Os investidores podem escolher entre uma ampla gama de opções de fundos de investimento exclusivos para previdência, seja em renda fixa, renda variável (ações) ou multi-mercado. Essa variedade permite que cada pessoa encontre a solução que melhor se adapte às suas necessidades e objetivos financeiros.

Além disso, a Previdência VGBL oferece a possibilidade de portabilidade, ou seja, a transferência dos recursos de uma gestora para outra sem burocracia e sem perda dos benefícios fiscais.

Isso permite que o investidor busque sempre as melhores opções disponíveis no mercado, garantindo um melhor retorno sobre seu investimento.

Busque ajuda profissional especializada

No entanto, para aproveitar ao máximo as vantagens da previdência complementar VGBL, é essencial contar com o apoio de um consultor de proteção financeira especializado em previdência.

A escolha adequada do plano e a orientação correta podem fazer toda a diferença na construção de um futuro financeiramente estável para você e sua família.

A Brokermix é uma empresa que se destaca nesse mercado, oferecendo ensino, orientação e comercialização de previdência complementar no Brasil. Trabalhando em parceria com as melhores e mais tradicionais seguradoras e gestoras de fundos de previdência, como a Sul América Previdência, MAG Previdência, Porto Seguro Previdência e Bradesco Previdência, a Brokermix garante segurança e qualidade nos serviços oferecidos. Algumas dessas instituições possuem solidez e história de mais de 100 anos no Brasil, o que reforça a confiabilidade em seus serviços.

É fundamental ressaltar que a previdência complementar VGBL é uma opção valiosa para quem busca um planejamento sucessório eficiente e tranquilo.

Com vantagens fiscais, diversidade de investimentos e a possibilidade de portabilidade, esse instrumento se destaca como um aliado na construção de um futuro financeiramente estável para você e seus entes queridos.

Contar com o apoio de uma empresa especializada como a Brokermix e um consultor de proteção financeira, garantirá que você tome as melhores decisões para o seu futuro e o de sua família. Invista no seu planejamento sucessório com a previdência complementar VGBL e garanta a tranquilidade financeira que você e seus entes queridos merecem.