Qual a diferença entre VGBL e PGBL?

Entenda as diferenças e vantagens da Previdência PGBL e VGBL

Os planos de previdência são divididos em 2 tipos quanto à forma de tributação dos recursos investidos. Traduzindo, existem 2 tipos de planos de previdência, e em cada um, o seu dinheiro sofre cobrança de imposto de uma forma diferente.

E sim! Há cobrança de imposto sim, sobre seu dinheiro depositado na previdência privada. Mas fique tranquilo, pois não é bicho de sete cabeças. E a previdência vai inclusive te ajudar a reduzir o valor que você paga de imposto de renda atualmente.

Então, sua previdência privada pode ser do tipo PGBL, com P de plano, que significa Plano Gerador de Benefício Livre ou então, ela também pode ser do tipo VGBL, com V de vida, em que a sigla significa Vida Gerador de Benefício Livre.

Quando você vai iniciar seu plano de previdência você pode optar por um destes 2 tipos de previdência: PGBL ou VGBL.

O PGBL, com P de plano, é indicado para quem precisa reduzir o quanto está pagando de imposto de renda (IR). É que os valores investidos em previdência do tipo PGBL são dedutíveis da base de cálculo do imposto. Isso siginifica que o governo não pode cobrar o IR sobre os valores investidos em PGBL no ano em que você fizer o depósito. E se o governo já tiver cobrado na fonte, isto é, antes de receber o salário, então terá que te restituir no ano seguinte.

Vamos falar sobre previdência e proteção financeira com um especialista?

Mas atenção. Há um limite para você investir em PGBL, que é de até 12% do valor de sua renda anual. Num exemplo, se você ganha R$10 mil mensais, sua renda anual é de R$120 mil. E 12% são R$14.400,00 mil. Esse é o máximo que você deveria investir em PGBL.

Sem o PGBL, você pagaria imposto sobre o total dos R$120 mil de renda anual, certo. Considerando a tabela de 27,5% de imposto de renda, dariam R$33 mil de imposto.

Mas se você investir os 12% que são R$14.400,00 em PGBL, então o imposto será cobrado somente sobre a diferença (R$120 mil menos R$14.400,00), que será de R$105.600,00 anuais. Então aplicando os 27,5% sobre os R$105.600,00, seriam R$29.040,00 de imposto. Você pagará menos imposto de renda.

Assim você fica sem pagar R$3.960,00 de imposto por ano (seriam R$33.000,00 menos R$29.040,00 = R$3.960,00). E este valor de R$3.960,00 vai render juros no PGBL para você até o dia em que se aposentar. E todo ano entram mais das suas deduções.

E se fosse só isso, seria maravilhoso, mas o que acontece é que o imposto será cobrado um dia de você. O governo vai cobrar de você quando você sacar o que investiu ou quando, no futuro, for receber sua renda de aposentadoria. Mas fica tranquilo, que há como você sacar pagando um imposto bem menor do que você paga hoje.

Vamos falar sobre previdência e proteção financeira com um especialista?

Porque na verdade você vai postergar o pagamento do Imposto de Renda sobre os valores investidos para alguns anos a mais no futuro, mas enquanto isso, você receberá juros por todo o montante aplicado.

Os valores investidos terão o imposto de renda reduzido no saque para apenas 10%, se ficarem aplicados pelo período mínimo de 10 anos.

Talvez hoje você esteja pagando bem mais que isso de imposto de renda, então você pagará bem menos quando for sacar e ainda colherá os juros sobre o valor que teria que pagar de imposto agora mesmo, se não fizesse o PGBL.

Já o VGBL, com V de vida, é para quem só quer guardar o dinheiro, ter rendimentos e resgatar a qualquer momento, respeitado o mínimo de 60 dias do depósito, que é a regra.

No VGBL não há dedução no imposto de renda, mas você só pagará imposto sobre o que tiver de rendimento. Mas ele é também muito interessante se você quiser investir mais de 12% de sua renda anual em previdência.

Então o que você for investir a mais dos 12% de sua renda anual, você coloca no VGBL.

Eu sei que compreender PGBL e esta questão da tributação não é fácil. E é por isso que estou à sua disposição para agendarmos um bate-papo consultivo ou ir até sua empresa para um pocket evento in company e explicar para todos os colaboradores sobre como podem ter vantagens fiscais e lucro com o PGBL.

Vamos falar sobre previdência e proteção financeira com um especialista?